
Patrimonio neto: Qué es y cómo calcularlo

El patrimonio neto es una forma de medir tu bienestar financiero general. Aquí tienes información importante sobre el patrimonio neto: desde cómo calcularlo hasta cómo aumentarlo, además de por qué conocer el tuyo puede ser útil.
¿Qué es el patrimonio neto?
El patrimonio neto es la suma de tus activos (como tus ahorros en efectivo, inversiones y el valor de tu vivienda) menos la suma de tus deudas. En otras palabras, es lo que posees menos lo que debes.
Como reflejo de tu situación financiera en general, el ingreso no es el factor más importante en el patrimonio neto. Lo que realmente importa es cómo gestionas esos ingresos. Por ejemplo, alguien con un salario más bajo podría tener un patrimonio neto más alto que una persona con ingresos mucho mayores, siempre que tenga más ahorros y/o menos deudas.
Dado que ofrece una visión de los hábitos de ahorro y gasto de una persona, el patrimonio puede servir como indicador para los profesionales financieros sobre tu estabilidad económica. También puede utilizarse para determinar si calificas para productos financieros como una hipoteca. Además, te puede dar una idea de qué tan preparado estás para hitos financieros importantes, como la jubilación.
Cómo calcular el patrimonio neto
La fórmula del patrimonio neto es: Activos – Pasivos = Patrimonio neto
Para calcular tu patrimonio neto, suma el valor de todo lo que posees y réstale el valor de todo lo que debes (es decir, tus pasivos).
Los activos son cualquier cosa que poseas y tenga valor financiero, como el dinero en tus cuentas bancarias, cuentas de inversión y planes de jubilación; el valor de tu casa y otras propiedades inmobiliarias; el valor de reventa de tu automóvil y bienes valiosos como joyas y muebles; y el valor de mercado de tu negocio. Básicamente, son el efectivo y cualquier cosa que puedas vender para obtener dinero.
Los pasivos son tus deudas pendientes. Esto incluye los saldos de tus tarjetas de crédito, hipoteca, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y cualquier otra cantidad de dinero que debas a terceros.
Algunos elementos pueden ser tanto un activo como un pasivo. Por ejemplo, el valor de tu casa se considera un activo, pero si aún estás pagando una hipoteca, también representa un pasivo. Para determinar su impacto en tu patrimonio, debes restar lo que aún debes del valor de mercado de la vivienda.
Una vez que completes el cálculo, observa el resultado:
- Si el número es negativo, tienes un patrimonio neto negativo.
- Si el número es positivo, tienes un patrimonio neto positivo.
- Si tus pasivos cancelan exactamente tus activos, tu patrimonio neto es 0.
Para quienes están pagando grandes deudas, como préstamos estudiantiles o hipotecas, alcanzar un patrimonio de 0 puede ser motivo de celebración, ya que indica que están avanzando hacia un patrimonio neto positivo.
El Método del Patrimonio Neto
El método del patrimonio neto es un enfoque indirecto basado en el balance general para estimar los ingresos de una persona. Se utiliza para comparar el patrimonio en dos fechas diferentes y detectar si hay ingresos provenientes de fuentes no declaradas o desconocidas.
Este método es comúnmente empleado por contadores, especialmente en litigios relacionados con fraude, ocultación de ingresos o manipulación del patrimonio.
Cómo funciona el método del patrimonio neto
El proceso se basa en los siguientes pasos:
- Calcular el patrimonio neto al inicio y al final del período analizado.
- En el ejemplo, estos valores se representan como patrimonio neto actual (NWc) y patrimonio neto pasado (NWp).
- Es fundamental utilizar el mismo método de valuación de activos (costo, valor de mercado, etc.) en ambos cálculos.
- Determinar el incremento del patrimonio neto (NWI).
- Se obtiene restando el patrimonio pasado del patrimonio neto actual.
- A este valor se le suman los gastos de vida no deducibles, ya que representan dinero que salió de fuentes de ingresos.
- Calcular los ingresos estimados.
- Una vez determinado el ingreso total del período, se restan los ingresos declarados o conocidos.
- La diferencia mostrará la cantidad de ingresos que provienen de fuentes no identificadas o no declaradas.
Es importante destacar que cualquier ingreso derivado de regalos, préstamos u otras fuentes legítimas debe ser declarado durante el análisis. Esto garantiza la precisión y confiabilidad del proceso.
Cómo aumentar el patrimonio neto
Aquí tienes algunas estrategias para aumentar el valor de tus activos mientras reduces tus pasivos:
1. Revisa tu situación financiera
Tómate un tiempo para analizar tus recibos de sueldo y facturas de los últimos meses para entender en qué estás gastando tu dinero. Esto puede ayudarte a identificar gastos innecesarios, como suscripciones o membresías que ya no utilizas pero sigues pagando.
También es un buen momento para revisar tu presupuesto general. Si aún no tienes un método que funcione para ti, podrías probar la regla 50/15/5:
- 50% de tus ingresos para necesidades básicas
- 15% para ahorro para la jubilación (incluyendo la contribución de tu empleador)
- 5% para un fondo de emergencia y otros objetivos de ahorro a corto plazo
El dinero restante puedes asignarlo a gastos no esenciales, ahorros adicionales o inversiones.
2. Construye y mantén un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia te protege ante imprevistos financieros, como la reparación de un auto, la pérdida de empleo o gastos médicos. Contar con dinero reservado puede evitar que recurras a deudas con altos intereses en momentos críticos.
Si aún no tienes un fondo de emergencia, trata de ahorrar al menos $1,000 lo antes posible. Luego, trabaja para alcanzar un ahorro equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos esenciales.
3. Reduce y evita deudas innecesarias
Las deudas afectan tu patrimonio neto de dos formas:
- Se cuentan como pasivos, lo que disminuye el valor de tus activos netos.
- Gran parte de tus ingresos se destinan a pagar intereses en lugar de aumentar tu patrimonio.
Reducir deudas te permite liberar ingresos mensuales y mejorar tu estabilidad financiera. Al mismo tiempo, evita contraer nuevas deudas innecesarias que puedan reducir tu patrimonio.
4. Aumenta tus ingresos
Para ahorrar más, considera formas de aumentar tus ingresos mensuales. Algunas opciones incluyen:
- Negociar un aumento de sueldo si ha pasado tiempo desde el último.
- Buscar ingresos adicionales con un trabajo secundario o emprendimiento.
- Explorar fuentes de ingresos pasivos, como inversiones o alquileres.
5. Invierte tus ahorros
Ahorrar dinero es importante, pero invertirlo puede hacer que crezca con el tiempo gracias a los rendimientos compuestos. Esto significa que no solo ganas dinero con tus inversiones, sino que los rendimientos generan más rendimientos.
Si no sabes por dónde empezar, consulta una guía de inversión. Recuerda que la inversión es más adecuada para objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación. Para metas a corto plazo (menos de 3 años) o fondos de emergencia, es mejor mantener parte del dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento o inversiones líquidas.
6. Haz seguimiento de tu patrimonio neto
Para asegurarte de que estás avanzando en la construcción de tu patrimonio, revísalo periódicamente. Ver cómo crece (o incluso si disminuye) puede motivarte a buscar nuevas formas de ahorrar e invertir.
Referencias
- Net Worth Calculator
https://www.nebankmn.com/calculator/net-worth - Net Worth - What It Is and How To Calculate It
https://corporatefinanceinstitute.com/resources/valuation/net-worth/
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