Cómo Evitar el Impuesto sobre Ganancias de Capital
Si alguna vez has comprado y vendido una propiedad de alquiler, una acción o cualquier inversión, probablemente te cobraron impuesto sobre ganancias de capital, aunque no lo sepas.
El impuesto sobre ganancias de capital tiene una mala reputación, y con razón. Este impuesto puede tomar una gran parte de tus ganancias de las inversiones.
Te mostraré cómo funciona, por qué puede ser desventajoso para los inversores y cómo evitar el impuesto sobre ganancias de capital en cierta medida. Eso es correcto, hay estrategias que puedes seguir que pueden reducir significativamente los impuestos que pagas por tus ganancias para que puedas mantener más de tu dinero.
Contenidos
¿Qué es el Impuesto sobre Ganancias de Capital?
El impuesto sobre ganancias de capital es un impuesto federal que ocurre cuando ganas dinero de la venta de una inversión (es decir, cuando vendes acciones de una acción por más de lo que pagaste por ellas).
Te cobran impuestos sobre la cantidad que ganas de la venta, o la ganancia de capital.
Ganancia de capital = precio de venta - precio de compra
Las acciones no son los únicos activos que están sujetos a impuesto sobre ganancias de capital. Otros activos de capital incluyen bonos, joyas, vehículos, objetos de colección y propiedades, como tu hogar. Ahora, si quieres aprender a evitar el impuesto sobre ganancias de capital en bienes raíces, eso es un tema para otro momento. Aquí, nos enfocaremos específicamente en acciones.
La ganancia de capital se clasifica en una de dos categorías que dependen de cuánto tiempo poseas el activo o acción— una ganancia de capital a corto plazo o una ganancia de capital a largo plazo. La distinción entre estas dos es crucial, ya que la cantidad que pagarás en impuestos en cada tipo varía significativamente.
Ganancias de Capital a Corto Plazo
Las ganancias de capital a corto plazo son ganancias en acciones que se mantienen por un año o menos. Las ganancias de capital a corto plazo se gravan con tu tasa de impuesto ordinario, que podría ser tan alta como el 37% en los brackets de impuesto de 2020-2021, sin incluir el impuesto estatal sobre la renta.
Los beneficios de la venta de una acción que mantuviste, por ejemplo, durante nueve meses y luego vendiste, se gravan a esta tasa. Volveremos a esto más adelante, pero es mucho más alta que el impuesto sobre ganancias de capital a largo plazo.
Ganancias de Capital a Largo Plazo
Si mantienes una inversión durante más de un año antes de venderla, tu beneficio se considera una ganancia de capital a largo plazo y se grava con la tasa de impuesto sobre ganancias de capital, que es del 0%, 15% o 20%. Esto se basa en tu ingreso imponible y tu estado de archivo (es decir, soltero, casado, jefe de hogar, casado separadamente).
Estas tasas son bastante sencillas, pero hay algunas reglas adicionales. Por ejemplo, los contribuyentes con ingresos altos deberán pagar un 3,8% adicional sobre las ganancias de capital.
Para cada nivel de ingreso, la tasa de impuesto sobre ganancias de capital a largo plazo es menor que la tasa de impuesto sobre ganancias de capital a corto plazo. Esto significa que si mantienes tus inversiones durante más de un año, podrías pagar mucho menos en impuestos sobre las ganancias.
Un ejemplo práctico
Si ganas alrededor de $90,000 al año y compraste una empresa en septiembre de 2020 por $10,000 y la vendiste en agosto de 2021 por $15,000, pagarías al menos $1,200 en impuestos sobre ganancias.
Si, sin embargo, mantuviste la empresa hasta ahora (más de un año) y luego la vendiste por el mismo precio, pagarías alrededor de $750 en impuestos sobre ganancias.
Eso es una diferencia del 37,5%!
Esto es por qué es tan importante invertir con una mentalidad a largo plazo.
Está allí en los números — nuestro sistema de impuestos está diseñado para beneficiar a los inversores a largo plazo.
Cómo Evitar el Impuesto sobre Ganancias de Capital en Acciones
Entonces, las ganancias de capital a largo plazo son mejores que las ganancias de capital a corto plazo, y como inversor, deberías solo tener que lidiar con estas últimas. Sin embargo, los impuestos son impuestos, así que hay un lado negativo en las ganancias de capital a largo plazo también. Pero si sigues estos consejos, podrás aprovechar al máximo tu situación fiscal.
Comprar y Mantener a Largo Plazo
Como invertir en empresas maravillosas que seguirán creciendo durante cinco, diez o incluso quince años. El objetivo de esta estrategia es ver nuestro dinero crecer y comprenderse y crecer aún más hasta que hayamos creado una riqueza increíble que nos apoye y nos ayude a sobrevivir.
Eso significa ver nuestras inversiones duplicarse y triplicarse en valor en un período de años. No solo ganarás dinero siguiendo esta estrategia, sino que también ahorrarás dinero en impuestos.
Si te consideras un inversor, querrás comprar y mantener tus inversiones de cualquier manera, así que evitar las ganancias de capital a corto plazo es relativamente fácil.
Recuerda esto. No te dejes influir por la presión de los demás para vender temprano o participar en el day-trading. Estas tácticas son como la manzana envenenada brillante; parecen tentadoras pero solo te lastimarán al final.
Otra forma de evitar las ganancias de capital a corto plazo es establecer tus inversiones y olvidarte de ellas. Establece disparadores de precio para notificarte si caen en precio para que puedas comprar más y establece alertas de noticias para ser notificado de cualquier noticia importante de la empresa. De lo contrario, déjate de lado tus inversiones para que no te tenten a venderlas antes de lo que debes.
Algunas otras estrategias para evitar las ganancias de capital a corto plazo incluyen:
- No vender tus inversiones durante períodos de alta volatilidad, como durante una crisis financiera o una guerra.
- No vender tus inversiones para pagar deudas, ya que esto puede llevar a una situación de endeudamiento aún mayor.
- No vender tus inversiones para comprar otras, ya que esto puede llevar a una situación de sobreendeudamiento.
- Considera la posibilidad de donar tus inversiones a una organización benéfica, lo que puede ayudar a reducir tus impuestos y hacer un bien a la sociedad.
Recuerda que la clave para evitar las ganancias de capital a corto plazo es mantener una mentalidad a largo plazo y no dejar que la presión de los demás te lleve a tomar decisiones impulsivas.
Utilizar planes de retiro con retraso en impuestos
La única forma segura de evitar el impuesto sobre ganancias de capital en tus inversiones es utilizar un plan de retiro con retraso en impuestos o sin impuestos. Estos incluyen IRAs, Roth IRAs, 401ks y 403bs. Con todos estos planes, puedes comprar y vender acciones sin ser cobrado el impuesto sobre ganancias de capital — nunca.
Con un plan de retiro con retraso en impuestos, como un IRA, 401k o 403b, puedes contribuir con dólares previos al impuesto, pero las ganancias se gravarán como ingreso ordinario cuando retires el dinero. Sin embargo, cuando te retires, podrías estar en una franja de impuestos más baja que la que estás ahora, y así pagarás menos en impuestos.
Además, puedes deducir tus contribuciones de tu ingreso, reduciendo así tu ingreso imponible y tal vez incluso colocándote en una franja de impuestos más baja.
Con un plan de retiro sin impuestos, como un Roth IRA, contribuyes con dólares después del impuesto pero puedes retirar el dinero sin impuestos durante la jubilación.
Por supuesto, la principal razón por la que no podrías evitar el impuesto sobre ganancias de capital todo el tiempo haciendo esto es que hay límites de contribución en estos planes. Pero, es inteligente contribuir lo más que puedas e invertir ese dinero de la forma Rule #1 porque cuando hagas una ganancia, no te cobrarán el impuesto sobre ganancias de capital.
Algunas otras formas de utilizar planes de retiro para evitar el impuesto sobre ganancias de capital incluyen:
- Contribuir a un plan de retiro con retraso en impuestos para reducir tus impuestos actuales y aumentar tus ahorros.
- Utilizar un plan de retiro sin impuestos para retirar dinero sin impuestos durante la jubilación.
- Considerar la posibilidad de convertir un plan de retiro con retraso en impuestos a un plan de retiro sin impuestos para evitar el impuesto sobre ganancias de capital en el futuro.
- Investigar las opciones de inversión disponibles en tus planes de retiro para asegurarte de que estás invirtiendo de la forma Rule #1 y evitando el impuesto sobre ganancias de capital.
La Línea Final
Si eres un inversor, ya estás invirtiendo de una manera que te ayudará a evitar una gran parte del impuesto sobre ganancias de capital. Mantén esa mentalidad a largo plazo y ahorrarás más dinero en impuestos y evitarás caer en las trampas del day trading o la compra de acciones con una vida útil corta.
Recuerda, la clave para evitar el impuesto sobre ganancias de capital es mantener una mentalidad a largo plazo y no dejar que la presión de los demás te lleve a tomar decisiones impulsivas. Al seguir las estrategias y consejos que se han presentado en este artículo, podrás ahorrar dinero en impuestos y crear una riqueza duradera.
¿Quieres conocer otros artículos parecidos a Cómo Evitar el Impuesto sobre Ganancias de Capital?
Ya los puedes visitar la categoría Ahorrar Dinero.
